Tư vấn pháp luật miễn phí.

Giao dịch chuyển khoản mức nào phải báo cáo cơ quan nhà nước?

Đăng ngày:

Chuyển khoản ngân hàng đã trở thành một phương thức giao dịch thiết yếu hàng ngày của người dân và doanh nghiệp. Nhằm tăng cường tính minh bạch tài chính và kiểm soát dòng tiền, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành quy định mới liên quan đến các hạn mức giao dịch bắt buộc phải báo cáo cơ quan chức năng.

Hạn mức chuyển khoản phải báo cáo cơ quan nhà nước

Theo quy định tại Thông tư 27/2025/TT-NHNN hướng dẫn thực hiện Luật Phòng, chống rửa tiền, các tổ chức tài chính khi thực hiện giao dịch chuyển tiền điện tử (chuyển khoản) cho khách hàng có trách nhiệm phải thu thập thông tin và báo cáo về Cục Phòng, chống rửa tiền (thuộc Ngân hàng Nhà nước) bằng dữ liệu điện tử nếu đạt các hạn mức sau:

  • Đối với giao dịch chuyển tiền điện tử trong nước: Các giao dịch mà tất cả các tổ chức tài chính tham gia cùng ở Việt Nam, có giá trị giao dịch từ 500.000.000 (năm trăm triệu) đồng trở lên hoặc bằng ngoại tệ có giá trị tương đương.

  • Đối với giao dịch chuyển tiền điện tử quốc tế: Các giao dịch có ít nhất một tổ chức tài chính tham gia nằm ở quốc gia, vùng lãnh thổ ngoài Việt Nam, có giá trị giao dịch từ 1.000 (một nghìn) đô la Mỹ trở lên hoặc bằng ngoại tệ khác có giá trị tương đương.

Các tổ chức tài chính có trách nhiệm báo cáo gồm những ai?

Căn cứ theo quy định, các đơn vị tham gia vào chuỗi giao dịch chuyển tiền điện tử có nghĩa vụ kiểm tra, xử lý thông tin bao gồm:

  • Tổ chức tài chính khởi tạo: Là đơn vị thực hiện khởi tạo lệnh chuyển tiền điện tử và thay mặt cho người khởi tạo để chuyển tiền đi.

  • Tổ chức tài chính thụ hưởng: Là đơn vị nhận lệnh chuyển tiền điện tử trực tiếp hoặc qua trung gian để thực hiện chi trả tiền cho người thụ hưởng cuối cùng.

Hiệu lực thi hành của chính sách pháp luật mới

  • Thông tư 27/2025/TT-NHNN đã chính thức có hiệu lực thi hành.

  • Về quy trình nội bộ: Kể từ ngày 01/01/2026, các tổ chức tài chính (đối tượng báo cáo) phải hoàn thành toàn bộ việc điều chỉnh, cập nhật các quy định nội bộ cũng như quy trình quản lý rủi ro để bảo đảm tuân thủ hoàn toàn quy định mới này.

  • Thông tư này thay thế hoàn toàn cho Thông tư 09/2023/TT-NHNN trước đây.

Việc nắm rõ các hạn mức giao dịch này giúp các cá nhân và doanh nghiệp chủ động hơn trong các hoạt động kinh doanh, thanh toán thương mại, đồng thời bảo đảm tính minh bạch và thượng tôn pháp luật đối với dòng tiền của mình.

LUẬT KỶ NGUYỄN – ĐỒNG HÀNH PHÁP LÝ CÙNG BẠN

  • Hotline: 0888.584.575 – 0903.531.333

  • Địa chỉ: Đường số 16, Lô S13, KĐT An Cựu City, Thành phố Huế.